我市普惠小微貸款“量增價降面擴(kuò)”

昨日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議，研究當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢和資本市場問題。會議提出金融機(jī)構(gòu)必須從大局出發(fā)，堅(jiān)定支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。去年以來，深圳多重手段精準(zhǔn)施策為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“撐腰”，截至2021年12月末，全市本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)7.72萬億元；同時，企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，2021年全市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.49%，為有統(tǒng)計(jì)以來的最低水平。

定點(diǎn)對接社區(qū)企業(yè)首貸需求

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)所面臨的首個難題是如何讓資金順利深入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。為此，中國人民銀行深圳市中心支行借鑒街道社區(qū)網(wǎng)格化管理的經(jīng)驗(yàn)，在全國首創(chuàng)深入社區(qū)政銀企對接，聯(lián)合商業(yè)銀行和社區(qū)網(wǎng)格員“掃街訪鋪”，當(dāng)好“客戶經(jīng)理”。截至2021年12月末，全市共走訪對接企業(yè)16.2萬家，5.8萬家企業(yè)獲得授信1303.0億元，其中首貸企業(yè)家數(shù)占比14.6%，信用貸款家數(shù)占比38.7%。

聚焦企業(yè)“首貸難”，深圳著力突破小微企業(yè)融資供給“空白地帶”。目前，全市已推動福田、寶安、鹽田、龍華4個區(qū)設(shè)立首貸服務(wù)窗口，通過“線下窗口+線上平臺”模式，定點(diǎn)對接社區(qū)企業(yè)首貸需求。截至2021年11月末，4個首貸服務(wù)窗口已為1650家企業(yè)提供咨詢服務(wù)，受理732家企業(yè)貸款申請，共598家企業(yè)獲得授信23.1億元，其中116家為首貸戶。

在深圳貨幣信貸總量穩(wěn)定增長的同時，企業(yè)融資成本出現(xiàn)了逐年下降的趨勢。截至2021年12月末，深圳市本外幣各項(xiàng)貸款余額7.72萬億元，同比增長13.6%；2021年全市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.49%，同比下降0.14個百分點(diǎn)，為有統(tǒng)計(jì)以來的最低水平。

與此同時，深圳人民銀行推動全市77家銀行、52家支付機(jī)構(gòu)降費(fèi)政策精準(zhǔn)落地，有效幫助市場主體紓困減負(fù)，去年全年累計(jì)為446.93萬小微企業(yè)、個體工商戶讓利18.40億元。

精準(zhǔn)施策發(fā)揮杠桿撬動作用

為增強(qiáng)信貸支持深圳實(shí)體經(jīng)濟(jì)的針對性和有效性，深圳發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體政策工具的精準(zhǔn)滴灌和正向激勵作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。據(jù)深圳人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體政策工具出臺以來至2021年12月末，推動全市銀行為3186.55億元貸款本金辦理延期，惠及22.7萬戶企業(yè)；支持地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款641.69億元，惠及12.98萬戶小微企業(yè)等市場主體，信用貸款占比始終位列全國前茅。

不僅如此，深圳金融機(jī)構(gòu)在普惠小微貸款領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了“量增、價降、面擴(kuò)”。截至2021年12月末，全市普惠小微貸款余額12064.66億元，同比增長29.7%，高出各項(xiàng)貸款增速16.1個百分點(diǎn)；普惠小微貸款授信戶數(shù)101.27萬戶，同比增長53.17%；全年新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2020年平均水平下降0.23個百分點(diǎn)，降幅比企業(yè)貸款利率整體降幅高出9個基點(diǎn)。

值得一提的是，今年1月10日，深圳征信服務(wù)有限公司已完成備案正式運(yùn)行，標(biāo)志著深圳已形成央行征信、地方征信、互聯(lián)網(wǎng)征信等為一體的多元化征信服務(wù)體系。目前，深圳征信服務(wù)有限公司已完成對37個政府部門和公共事業(yè)單位5.42億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬家商事主體的全覆蓋。未來，金融機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮深圳征信服務(wù)有限公司在信貸評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等環(huán)節(jié)中的信用價值，提升金融機(jī)構(gòu)貸款審批效率，解決中小微企業(yè)融資渠道不暢通、貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題。